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POS支付专业知识拓展篇,入行你必须知道的事四

2019-08-07 05:10:18    768次浏览

近年来,随着支付行业的兴起,很多创业者选择进入POS行业,南京pos机小编整理编辑并原创一些资料以供创业老总及员工能够快速并准确了解POS办理,pos机代理,pos机小白的一些专业pos机行业的资讯和基础知识

一.什么是无卡支付?

定义:

无须开通网银,利用支付验证要素,结合安全认证,让持卡人完成互联网支付的支付方式。

无卡支付业务形态(以银联为例):认证支付、普通支付、快捷支付

认证支付:输入卡号 密码,获取短信验证码,输入短信验证码,支付成功

普通支付:输入卡号 密码,页面校验码,支付成功

快捷支付:(前提:已绑定卡信息)登陆,获取短信验证码,输入验证码,支付成功。

无卡支付VS快捷支付VS代扣

快捷支付是无卡支付的一种模式,特指无卡支付中的双渠道交互校验用户信息这一类(手机渠道下行验证码短信;网络渠道回复验证码);

代扣只是金融功能名,无卡支付是代扣+签约+即时到账等等功能后封装出来的标准品,代扣一般指的一次授权,后面免授权的扣款方式;无卡支付是一次授权+次次授权。

无卡支付作为标准产品有统一管理后台、统一清算结算、统一对账;

无卡支付有交易模型;

无卡支付有管理和处理订单的能力(包括合并支付等等);

无卡支付有安全和风控。

二.什么是POSP?

一般是指银行卡收单业务管理系统,主要功能有:

● posp系统

● 清算系统

● 账户系统

● 风险监控系统

● pos运营管理

● TMS远程终端管理系统

● 代理商服务系统

● 商户服务系统

● 专用的安全加密设备

可以实现如下:

● 商户信息管理、模糊搜索

● 商户信息录入

● 商户信息初审、终审

● 终端信息查询

● 终端状态查询

● 终端出入库管理

● 交易实时查询

● 历史交易存储查询

● 风险交易警示

● 实时清算报表

● 报表分析(交易分析,终端分析,日交易分析,月报查询,年报查询)

● 实时分润报表

● 实时清算系统

系统的前置功能有:

● POS机具的密钥及下载管理;

● 交易的合法检测和过滤;

● 交易监控和分流;

● 对账务后台系统起着安全保护和防火墙的作用;

● 交易的并发控制和交易排队;

● POS交易的接入和交易报文的转换;

● 管理各个接入方向的启用和关闭。

三.什么是机器联调?

一般是指POS机具终端厂家根据收单机构提供的接口报文、加密方式、功能等开发出对应的POS机程序,行业内一般称为机器联调。

四.什么是接口报文?

一般是指POS系统的前置终端接入接口规范,报文内容一般为标准的银联8583报文。内容为各域的描述,POS各种功能、交易的处理等等。

五.什么是并发?

POS行业内一般是指同一时间段内刷卡交易的高频并列发送数据的量,我们称之为交易并发量,是衡量一个POS系统的稳定性的一个依据。

六.什么是秘钥?

密钥是一种参数,它是在明文转换为密文或将密文转换为明文的算法中输入的参数。

主密钥、通讯主密钥是指主机与终端(包括ATM、POS等)间的通信主密钥,用于加密保护主机与终端间交换工作密钥。指的是管理员权限密码,用来设置POS机的一些参数以及更新升级什么的高级功能。

另外,工作密钥指的是一般操作员权限密码,就是进行普通刷卡消费收单交易。

密钥输入时显示密文,现在通常POS机的密钥都一样的。开机输00,然后密码123456。

进入管理员设置界面。开机输01,然后密码0000,进入普通界面。Pos终端签到成功,会得到以下结果:

Pin密钥:加密密码

Mac密钥:加密报文

七.什么是银企直连?

银企直联是银行为客户提供的与企业网上银行系统联接的一种方式,其通过网络实现了银行和企业内部系统的联网对接。企业通过内部系统(如POSP等)即可直接对其银行账户和资金进行管理和调动,完成查询、转账、投资、代发和资金归集等业务操作。

八.什么网关支付?

这是在线支付的最普遍形式。

大致支付过程:第三方支付公司作为代理(网关),接入一堆银行。用户在网关页面(可以在商户端,也可以第三方支付平台端)选择银行,页面跳转到第三方支付平台,然后重定向到对应的银行,用户在银行电子银行官网,采用网银(个人网银或企业网银)完成支付。

网关支付分为:B2C、B2B两类。

涉及的概念:网银支付、银行卡支付。

我们一般说的网关支付是指在PC上的在线支付,由于国内银行基本上都要求安装对应的安全控件,且需要银行的网银客户端,这也是大家经常抱怨网银不支持MAC/Linux等操作系统、不支持除IE外的浏览器等兼容性问题。

在手机端也有类似网关支付的形态,但由于操作过程较为麻烦,体验不好,一般都采用快捷支付等支付形式。

九.什么是快捷支付?

快捷支付本质是代扣服务(对私)的产品包装。

传统的代扣服务的授权过程较为麻烦,而且行业应用场景限制较多(例如只对实名行业开放)。快捷支付针对小额支付的需求场景,简化了授权过程(例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可),同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认,很好平衡了安全性、便捷性。

涉及的概念:代扣、银行卡支付

十.什么是银行卡支付?

主要指以银行卡账户为依托的支付形式,与此对应支付形式有银行票据(本票、汇票、支票等)、银行行内虚拟账户支付等形式。

银行卡支付主要有线上支付和线下支付两种形式:

● 线下支付就是通常说的POS收单;

● 线上支付就是我们通常说的在线支付。

与银行卡支付相关的经常提到的概念:无卡支付。

无卡支付分为:贷记卡无卡支付(业内的一些叫法:motopay、ePOS)、借记卡无卡支付.

无卡支付形态(以银联为例):认证支付、普通支付、快捷支付

银行卡在线支付要求银行卡必须开通在线支付功能,而无卡支付并不需要开通在线支付功能。主要利用支付验证要素(卡号、密码、手机号、CVN2、CVV2等),结合安全认证(例如短信验证码),让持卡人完成互联网支付。

十一.什么是网银支付?

指使用银行的网银客户端完成支付,一般与PC端的在线支付相关。具体参考网关支付的解释。

十二.什么是二维码支付?

一种基于账户体系的移动支付的方式,一般是指将消费者的账户信息形成一个二维码,商家利用扫描其二维码向消费者账户发起支付订单处理请求。

任何一种支付方式都需经过央行评测其安全性后才能受到认可,如没有明确点头,如支付宝,微信等,央行随时都可以叫停!

十三.什么是代付?

在收单业务场景下,一般是指批量代付业务,是指银行或支付公司接受国家机关、企业单位或村组等单位或个人的委托,代为办理委托人指定款项划拨的业务。一般的二清机构都需要找银行办理此业务进行清算POS的交易,一般有4种方式:

●一般企业网银都提供了同行批量打款(代付)功能,跨行一般通过超级网银,需要人工操作。

●银企直连,通过银企直连接口完成打款,可以与业务系统整合,相对自动化,一般也只能同行打款,时效可以为实时、准实时,对公对私的限额一般不同。

●超级网银,支持跨行打款,通过企业网银或者提供银行提供接口环境,一般只能提供5万以下单笔打款,超过5万走其他渠道,或者拆分成多笔,只能对私。

●第三方支付的代付服务(也叫委托结算)。

以上本质上都是:由商户平台自己处理代付请求,定时形成批量打款文件,然后借助批量渠道完成打款。

十四.调通道调的到底是什么?

银联标准银行卡收单业务消息域列表?

2域:主账号

3域:交易处理码

4域:交易金额

11域:受卡方系统号

12域:受卡方所在地时间

13域:受卡方所在地日期

14域:卡有效期

15域:清算日期

22域:服务点输入方式码

23域:卡序列号

25域:服务点条件码

26域:服务点PIN服务码

32域:受理方标识码

35域:二磁道数据

36域:三磁道数据

37域:检索参考号

38域:授权标识应答码

39域:应答码

41域:受卡机终端标识码

42域:受卡方的标识码

44域:附加响应数据

48域:附加数据-私有

49域:货币交易代码

52域:个人标识码数据

53域:安全控制信息

54域:余额

55域:IC卡数据域

58域:PBOC电子钱包标准的交易信息

60域:自定义域

60.1域:消息类型码

60.2域:批次号

60.3域:网络管理信息码

60.4域:终端读取能力

60.5域:基于PBOC借/贷记标准的IC卡条件代码

60.6域:支持部分扣款和返回余额标志

60.7域:账户类型

61域:原始信息域

61.1域:原始交易批次号

61.2域:原始交易POS流水号

61.3域:原始交易日期

61.4域:原交易授权方式

61.5域:原交易授权机构代码

62域:自定义域

63域:自定义域

63.1域:自定义域(国际信用卡公司代码/操作员代码)

63.2域:自定义域

63.2.1域:发卡方保留域

63.2.2域:中国银联保留域

63.2.3域:受理机构保留域

63.2.4域:POS终端保留域

64域:报文鉴别码

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